“国金宝在网站明确位置标明‘银行存管，保障用户资金安全’，我想确认一下其是否有对接存管银行，是否涉及虚假宣传。”近日，记者接到投资者咨询国金宝情况的电话。
14日，国金宝运营相关负责人回应称，国金宝并没有虚假宣传，已经与银行签订的存管协议，目前正在测试调整中，预计12月15日左右正式上线存管银行系统。不过，在核实情况中，记者发现，国金宝目前还存在涉嫌资产不透明、突破借款余额上限以及金额分拆、超标融资等问题。
资产透明度有欠缺
多番查询后，记者发现国金宝存在资产不透明的情况。而资产透明度是互联网金融安全的核心问题之一。资产透明与否，直接关系到对平台安全性的评价。资产透明度是指“谁”获得资金去“干什么”了。例如：P2P网络借贷借款方是哪家企业？股权众筹中融资方是哪家企业等，都属于资产透明度的范畴。目前，不少互联网金融平台只提供理财产品名称和收益率，或者以“隐私保护”等理由故意不公开或者公开的信息无效，投资者无法从这些产品描述中得知“这些钱被谁拿去用来干什么”。
国家互联网金融安全技术专家委员会（下称“国金专委会”）曾表示，资产不透明则无法分析风险，会掩盖平台自融、虚假项目等重大问题。很多互金平台出问题都与资产不透明有关。借款人信息公开的不充分，不仅使得投资者无法全面了解资产真实的状况，而且为网贷平台自融、虚假项目融资带来了便利，使得诈骗、跑路风险大为提高。
以国金宝“新手体验标QY-XS23000248”产品为例，在项目概况中称该项目资金用途用于补充借款公司流动资金，还对融资企业的主要经营范围、增信措施做了简单介绍。此外，仅提供了打码身份证、营业执照、临时股东会决议3份文件。
而根据银监会下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，网贷平台应当在其官方网站上向出借人充分公开借款人基本信息、融资项目基本信息、风险评估及可能产生的风险结果、已撮合未到期融资项目资金运用情况等有关信息。其实，国金宝资产不透明由来已久。早在今年6月，国金专委会“全国互联网金融阳光计划”（下称“阳光计划”）报告的第一期，国金宝就作为“10家资产不透明平台之一”被公示，报告明确指出其平台产品“余流宝”“余宝宝”等存在资产不透明的情况。被国金专委会点名5个月之后，国金宝资产不透明的情况依然存在。国金宝运营相关负责人回应称，因为目前没有一个项目资料披露的模板，可能在项目资料披露上有欠缺，公司将会在项目具体资料披露环节做调整工作。
借款涉嫌突破规定上限
根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。
虽然《办法》仍在暂行阶段，但网贷行业主流平台自去年起就进行了整改，新标往往符合小额分散的原则。截至目前，经济导报记者发现国金宝投资产品依然以100万左右的大标为主。特别值得注意的是，记者翻查国金宝产品项目时发现，余流宝QY-JX26000570中借款单位某商贸公司可能存在大量超限额借款行为。从国金宝平台可以看到，截至14日15时22分，余流宝QY-JX26000570项目中还剩60万左右投资额度，而同一借款单位在13、14日分别有至少600万借款项目显示“您来晚了”。
国金宝对该借款单位披露资料包括打码身份证、开户许可证、营业执照、临时股东会决议等文件。从披露信息上，我们可以看到的信息包括：该商贸公司从事建材销售，成立于2014年4月4日，注册资金为5000万元。
经济导报记者简单查询后发现，如果国金宝平台项目数据真实，那么该公司光在国金宝平台上的借款项目至少在3500万以上。那么这个公司是否有偿还能力？国金宝运营相关负责人表示，具体问题还需向公司相关同事核实，信息核实后将尽快给出回复。有媒体采访网贷行业高管分析称，这家公司的借款金额已经大大超出《办法》的要求，从平台连续发布的借款项目来看，也可能存在金额分拆、超标融资的嫌疑。
大股东参股多家“爆雷”平台
公开资料显示，国金宝成立于2014年8月，截至今年11月14日，该平台累计投资金额超过86亿元，平台用户数151万，累计为用户赚取1.68亿收益。其官网介绍，国金宝是由上海银河惠理金融信息服务有限公司设立、由两大国有企业——中国少数民族经济文化开发总公司和北京中冶国瑞资产管理有限公司战略入股的互联网金融信息服务平台。不过，在多家国资系平台暴露问题后，投资者对此类平台也产生怀疑。
中国少数民族经济文化开发总公司持有上海银河惠理金融信息服务有限公司23%股份，是其第三大股东。中国少数民族经济文化开发总公司在互联网金融界被知晓还是因为号称“上市系+国资系”合拍贷的“跑路”。作为合拍贷二号大股东的中国少数民族经济文化开发总公司持有其30%的股份。
北京中冶国瑞资产管理有限公司持有上海银河惠理金融信息服务有限公司28%股份。北京中冶国瑞资产管理有限公司是北京中冶投资有限公司的全资子公司，而根据天眼查信息，北京中冶投资有限公司是最高人民法院所公示的失信公司。
