公开资料显示，拍拍贷计划于美国东部时间11月10日在纽约证券交易所挂牌上市，股票代码为“PPDF”。拍拍贷招股说明书显示，拍拍贷此次上市拟筹资2.975亿美元。市场人士认为，其上市后估值区间在48亿美元至57亿美元。
拍拍贷成立于2007年，是中国一家P2P平台。这家在2015年还亏损7000多万元的公司，在2016年、2017年上半年却飞速逆转实现了5.02亿元和10.49亿元的净利润。
自诞生起，P2P行业就一直处于风口浪尖。社会上对该类公司最大的争议就是高利率与暴力催债，拍拍贷也未能例外。
年利率最高可达300%
据招股书显示，拍拍贷的所有产品的利率都不超过36%，只有部分超过24%。2017年上半年利率超24%的贷款占全部贷款的8.7%。不过，这只是普通标的费率。记者登陆平台也发现，对于普通借款标，拍拍贷收取的成交手续费为本金的1.5%-11.5%，主要依据魔镜等级和首次/再次借款而不同。魔镜等级将用户分为从AA到F，风险依次上升，收取的手续费也依次升高。而再次借款的手续费较首次借款的手续费低2%-4%。例如，一位评级为D的用户，首次借款收取的服务费为本金的8%。此外，还有催收费。催收费的计算公司为：每期催收费=每期逾期本金 * 0.6% * 累计逾期天数。还有逾期利息。如果借入者逾期，需向借出者支付逾期利息。借款期限大于6个月，按年化利率24%收取逾期利息;借款期限小于等于6个月，按年化利率22.4%收取逾期利息。那么，从平台借款的最高利率是多少呢?如果做一个大胆的假设，按照平台的不同等级测算：(1)、借款人评级为G，且为再次借款;(2)、所有借款本息均逾期;(3)、等额本息不做复利计息;(4)、借款期限大于6个月。
测算结果如下图所示：
可以看到，借款人利率最高可以达到299%!然而，如此高的利率，并没有阻挡借款人的借款热情。
资料显示，2016年、2017年上半年，拍拍贷平均每笔贷款金额分别为人民币2795 元、2347元, 平均借款时间为9.7月、8.2月。在拍拍贷上进行投资的借款人，2015年、2016年、2017年上半年分别增长66.6万人、337.6万人、486.6万人，同期增长率分别为4.9倍、5.1倍、3.5倍。
暴力催债如影相随
最近几年，随着我国民间借贷行业的快速发展，衍生出了一个畸形的催收行业。当前互联网金融、P2P金融盛行下，一些民间借贷渗透到一些没有还款能力的人群中，从而导致不良资产增加。为了催到债款，他们采取各种非法的手段进行催收，给社会带来了极大的危害。
随着这种暴力催收事件的频繁发生，网贷催收也已经被列入了监管之列。银监会正式发文，要求做好现金贷业务活动的清理整顿工作，禁止欺诈、虚假宣传，不得违法高利放贷及暴力催收。
家住上海市松江区的卢先生就曾因为急用钱在拍拍贷上借了4000元钱，还有2628元的借款余额逾期184天未归还。于是拍拍贷就在网络上公布了卢先生的姓名、手机号、家庭住址、身份证图片、银行流水和一张与朋友一起拍的照片。
至于公布的资料来源，拍拍贷有关负责人接受媒体采访时表示：“公布的资料来源全部都是用户自己提供的。”在用户注册时，服务协议里有这样的话：“拍拍贷对于用户提供的、自行收集的、经认证的个人信息将按照本规则予以保护、使用或者披露。当用户作为借入人借款逾期未还时，拍拍贷及作为借出人的其他用户可以采取发布用户的个人信息的方式追索债权，但拍拍贷对上述行为免责。”
一位姓黄的男士今年5月在网上哭诉被暴力催债的过程及对话图片，相关图片显示拍拍贷侵犯了个人隐私权，进入借款人的朋友圈通讯录群发短信，对借款人进行恐吓暴力催债，而且语言带有辱骂及暴力威胁性质。例如“给脸不要脸是吧，这钱今天之内不解决，我让手下兄弟把你全家送进医院”，“兄弟都是身负巨债的亡命之徒，你们玩钱，我们玩命”，“三小时没看到钱，你试试，瘪三”。
还有一名网名“SHYING”的网友称，“拍拍贷催收手段令人恶心，这个月的逾期一礼拜，当时已经还了一部份，实在是想不到办法了，等过两天工资发了还上!今天我所有亲戚朋友都收到了拍拍贷发来的短信息，说我恶意欠款不还!拍拍贷利息服务费又贵，还钱还要手续费，这样的平台我是怕了，明天就是去卖内裤也要把你还了，要是再迟几天还不知道会有什么更垃圾的手段!”
“SHYING”说，拍怕贷之所有有他亲朋的电话号码，是因为在拍拍贷手机认证的时候，客服会要求客户说出手机服务密码。在客户逾期不还钱的情况，拍拍贷会查询客户的通话记录。他称，以后一定要“健康生活，远离拍拍贷”。
不少拍拍贷客户在网上表示，公司这种“窃取通讯录，昭告全世界的催债方式太流氓”。
世泽律师事务所的法律专家称，验证手机号码是否为常用方式有很多，提供话费账单亦可。而以此为由直接索要借款人手机号服务密码，并套取了联系人信息，这种获取信息方式显然不正当，有一定的欺骗成分。同时，网站在获取借款人信息后一样有使用限制。借款人的家人、同事等与“拍拍贷”并无任何关系，向他们发送容易引起误解的催债短信，也显然属于使用不当。法律专家认为，“拍拍贷”此举侵犯了借款人的隐私权。
此外，“拍拍贷”网站也约定了逾期的惩罚措施，如逾期30天以上时，会使用黑名单曝光机制，公布借款人的个人资料和信息。但显然，告知亲友也不在约定之列。
“校园贷”备受争议
记者查询获悉，拍拍贷此前还陷入社会强烈声讨的“校园贷”，各地媒体对这种新闻也多有报道。陕西媒体就报道了铜川市一位梁同学因为借拍拍贷遭遇暴力催债，而离家出走的事情。
山东济南的张女士也告诉记者，她儿子今年刚刚18岁，高中辍学，竟然只用身份证在“拍拍贷”上借了两笔钱，总计3600元。等催款短信发到了张女士手机上，她才知道儿子在外面欠了债。社会普遍认为，青少年心智皆不成熟，对这些孩子借款，然后暴力催债，以及对他们人生产生非常大的负面影响。至于拍拍贷经营额中有多少“校园贷”?还款的情况如何，还有多少余款未还?拍拍贷在其招股书中并没有披露。
