继限购之后,驻济各大银行开始陆续收紧房贷政策,首套房最低首付提高到三成,二套房首付最低四成且利率上浮10%,三套房禁贷。有的银行“认房又认贷”,即家庭名下有一套房再买第二套,不管是否还清贷款,一律按二套房算。多数银行的房贷新政还未公布,但执行都是从网签时间(10月3日零时)来算,连夜加班突击网签的楼盘没有白忙活。
限贷多从3日起执行
9日傍晚,记者获得的一份某股份制银行最新住房按揭贷款政策,上面显示,房贷新政从10月3日起调整,按照网签合同日期来算,在此前已网签的,可以执行原来的贷款政策。3日零时之后网签的,全部按新政策执行。
股份制银行中,招商银行、浦发银行率先公布最新房贷政策。城商行中,齐鲁银行也进行了调整。作为济南房贷市场上的主力军,国有银行动作迟缓,建设银行等暂时还没有发布新的房贷政策,不过邮储银行快人一步,公布了最新执行标准。
“公布早晚都没有太大关系,从已经公布的几家银行来看,都是按照网签时间来卡,从10月3日零时以后网签的,全部执行新政策。”济南一家银行的相关人士表示,10月2日各楼盘连夜加班网签的,没有白忙活,限购、限贷政策都规避了。
还清贷款也算二套
在首付和利率政策方面,招商、浦发等股份制银行的认定标准都改为“认房又认贷”。本市家庭购买首套房,最低首付比例一律上调为30%,利率折扣不变(目前9折是主流)。如果家庭名下有一套住房,不论是否已经还清贷款,再买第二套,首付均为40%,而且利率上浮10%。
这是与此前变化最大的地方,在政策收紧之前,多数银行如邮储银行、北京银行等都已经“只认贷不认房”,即家庭虽已有一套房,但只要贷款结清了,再申请贷款买改善型住房,就按首套房对待。有的银行要求最低首付20%,也有的在利率方面给予打折。只有房贷尚未还清,再贷款购买第二套房,才执行首付最低30%、利率上浮10%的政策。如今这种情况的购房者可以说“备受打击”,不但首付翻番,而且利率由9折改成1.1倍。
家庭已有两套住房,不管是不是还清贷款,也均按二套房的标准来执行。
有两笔房贷的不再贷款
齐鲁银行的房贷新政则规定,家庭购买第二套或者第三套住房的,商业贷款首付款比例不低于40%；名下没有购房贷款记录或贷款已结清的,利率原则上最低打9折；名下有1笔购房贷款未结清的,利率不低于基准利率的1.1倍。也就是说,首付比例认定上“认房”,但贷款利率方面是“认贷”。
已经出台房贷新政细则的几家银行,均有条件实行禁贷政策。比如,招商、浦发、齐鲁等银行均规定,如果家庭有两笔房贷没有结清,或者已有三套住房,再买房不再提供贷款支持。
有的银行表示,这是初步政策,后期会随行就市,根据市场需求情况,并参照同业的执行标准等进行适度调整。
各家银行最新的房贷政策适用范围也限于济南市历下、市中、槐荫、天桥、历城、高新六区。家庭名下房产以房管局出具的证明为准,贷款记录主要以个人征信报告为准。
具体政策要看额度剩多少
驻济一家国有银行个贷中心的营销人士称,“这次突然踩刹车,业务量肯定跌掉一块。不过,到年底了多数银行收紧贷款,未必有多大影响。今年以来,上级要求全力营销房贷业务,在支持力度和考核上明显倾斜。我们挖空心思找门路到楼盘去做按揭,利率折扣都好商量,强势的开发商都要求最低9折,否则不合作。有的银行为了抢占市场,能做到最快三天就放款。一年前,开发商找上门来我们都不愿接。”
另外一家银行的相关人士称,主要还是实体经济不好,经营性贷款放出去容易形成坏账,不良率持续上升,特别是小微业务,小企业抗风险能力差,有个波动就倒闭了。房贷虽然利润低,但不良率也低,没有更好投放渠道的情况下,楼市今年以来一枝独秀,银行就纷纷把资金投到了这块“低产田”。
该人士表示,各家银行的房贷新政并不完全一致,有的松有的紧,存在差异化,这也说明并非所有的银行都舍得将房贷拒之门外。“最后一个季度了,信贷额度吃紧的,估计会严格一点,反正手里可放的资金不多了,正好关关水龙头。信贷额度充足的,可能就不愿意卡得那么严。”
部分银行房贷政策
招商银行
家庭购买首套住房,首付最低30%,利率折扣不变；
有一套住房,不论是否结清贷款,购买二套房首付最低40%,利率上浮10%。
已有两套住房,不论都结清房贷还是有1笔未结清房贷,再购房首付最低40%,利率上浮10%；
家庭名下有2笔及以上未结清房贷的,不再受理贷款。
浦发银行
家庭名下无住房且无购房记录及贷款记录,执行首套房政策,首付最低30%,享受正常折扣优惠；
有一套住房,无论有无贷款、结清与否,均执行二套房政策,首付最低40%、利率上浮10%；
名下有两笔住房贷款的,不再受理。
齐鲁银行
家庭购买首套住房的,首付最低30%,利率最低9折。
家庭购买第二套或者第三套住房的,首付最低40%；名下没有购房贷款记录或贷款已结清的,享受利率折扣；名下有1笔房贷未结清的,利率上浮10%。
邮储银行
家庭名下无房无贷款记录,按首套房,首付最低30%,享受利率折扣。
名下已有1套或2套房的,已结清贷款的,首付最低40%。
有贷款且未结清的,首付最低40%,利率上浮10%。
注:以上信息仅供参考,房贷政策随时调整,具体以各银行最终解释为准。
