消费贷款与小微金融并驾齐驱，成为中国邮政储蓄银行青岛分行(下文简称邮储银行青岛分行)在2017年的重要战略目标之一 。记者获悉，2016年该行推出的“幸福·加邮”社区行，如今全新升级，累计发放消费贷款207亿，结余163亿，服务岛城消费贷款客户5万余户。与此同时，邮储银行青岛分行还持续开展产品创新服务小微，从2016年以来开展“走千家、访万户”活动主动送贷上门，截至4月底，该行累计走访小微企业6000余户，有1000余客户提出了融资需求，邮储银行青岛分行累计提供融资超100亿元。

“‘幸福·加邮’社区行”全新升级

从居住到出行，从读书到旅行，邮储银行不等“贷”

邮储银行青岛分行自2016年推出“幸福·加邮”社区行系列活动,从居住到出行，从读书到旅行，将多种银行优惠产品推向社区,额度高、放款快、方便快捷、利率优惠,解决市民燃眉之急，也使得“装修买房、购车出国找邮储”的消费信贷市场品牌获得高度认可。截至日前，累计发放消费贷款207亿，结余163亿，服务岛城消费贷款客户5万余户。

个人汽车消费贷款打造最优金融方案

个人汽车消费贷款，是指中国邮政储蓄银行向借款人发放的，用于专项购置家庭自用车的贷款。2017年，邮储银行青岛分行汽车消费贷款全面升级，额度更高，期限更长，利率更优惠。贷款额度为3万~150万元，贷款金额最高不得超过所购车辆价格的70%。最长还款期限为5年。定价优惠，成本低是邮储银行的传统优势。信用卡分期、汽车金融费用高，会提高购车成本，多年来，邮储银行青岛分行致力于为客户打造最优金融方案，节约购车成本贷款10万元，最低日息不足10元，与信用卡分期不同，提前还款部分不收取利息，利息成本低。更有多款“总对总”车贷贴息产品，丰田、长安部分车型零利息，轻松购车无压力。

邮储银行青岛分行为车贷产品提供“绿色审批通道”，提供资料齐全后，最短1个工作日即可审批，效率高、速度快。业务流程简易，客户提交贷款申请，银行审查审批、签订贷款合同后即可发放贷款。邮储银行为适应互联网发展，还推出“车秒贷”、“电商平台专属车贷”等产品，线上申请，更快速。同时，邮储银行青岛分行在青岛各区市均有分支机构，方便客户申请办理及还款。

个人信用消费贷款无需任何抵押可团办

个人信用消费贷款，是指中国邮政储蓄银行（下文简称邮储银行）在最高额循环授信条件下，无需任何抵押，向符合条件的借款人发放的，用于借款人及其家庭成员的合法消费支出 ，包括购买自用车及车位、支付住房装修费用 、支付高等教育学杂费及其他消费用途。

“装修、购车、买家具，旅游、教育、购车位，所有合理消费全都能得到满足，两天内实现美好生活提前享用。”零售信贷部的有关负责人介绍说，个人信用消费贷款的授信金额最高100万元，授信期限不超过3年。

邮储银行“优享贷”，采用团办方式受理，符合邮储银行条件的企事业单位正式职工均可申请，五人起办，寻找小伙伴，团购信用贷。额度高、期限长、利率优惠、手续相当简便。申请人可自估借款额度，若名下仅有房贷和信用卡透支，完全可以通过月均税后收入，估算贷款额度，最高可贷50万元。邮储银行“优享贷”最长可贷5年，减轻还款压力，期限更长，保障当下的生活质量；申请简便，仅需提供身份证和收入证明材料；支用方便，额度授信，可循环支用，更可申请网上支用，无需到网点办理；还款达到三个月，提前还款无违约金。

个人综合消费贷款一次申请、额度循环

个人综合消费贷款，是指邮储银行在最高额循环授信条件下，以房地产抵押为增信措施，向借款人发放的，用于借款人及其家庭成员的合法消费支出，包括购买自用车及车位、支付住房装修费用 、支付高等教育学杂费及其他消费用途。

“有房抵押找邮储，合理消费全满足。申请简便，放款迅速、循环支用 、利率优惠。还款达到三个月，提前还款无违约金。”个人综合消费贷款的授信金额最高500万元，占该行认可抵押物价值的比例不超过70%，单笔支用贷款金额视具体用途而定。“一次申请、额度循环”，在额度范围内可多笔、循环支用贷款。授信期限不超过13年，单笔贷款到期日不得晚于授信到期日 ，单笔贷款最长期限10年。

“走千家、访万户”了解小微需求

邮储银行青岛分行创新服务小微获殊荣

邮储银行青岛分行始终坚持服务小微企业的战略定位，以扎实发展小微企业贷款为全行的根基与特色，充分发挥网络和资金优势，加大资源投入，建立健全以“走千家 、访万户”为核心、以“机制建设”和“产品创新”为两翼的小微企业金融服务体系，成功探索出了服务小微企业的新路子。近日 ，邮储银行青岛分行荣获2016年度青岛银行业“小微企业金融服务先进单位”、“小微企业金融服务优秀创新产品”两项荣誉。

“走千家、访万户”成小微及时雨累计放款金额超过100亿元

位于平度市的某机械加工企业，是一家中小企业，贷款难一直是困扰企业发展的拦路虎。由于缺少资金，即使有大订单也不敢接。邮储银行青岛分行“走千家 、访万户”给他们主动“送贷上门”，帮企业走出瓶颈。

“走千家 、访万户”是邮储银行青岛分行开展“驻青银行行长走访千家重点企业活动”，结合实际，率先推出的小微金融服务品牌。2016年以来，青岛分行精心策划，拟定“走千家 、访万户”具体活动方案和配套措施，组织领导和员工主动上门走访小微企业，将其作为推进供给侧改革、服务小微企业的核心举措。通过走访活动，深入了解辖内企业生产经营状况和实际融资需求，实现精准对接。通过走访改变了资金配置上的“大水漫灌”，更加有针对性地实现了“喷灌”“滴灌”，扩大了有效供给，满足了有效需求，挖掘了增长潜力，培育了发展动力。截至2017年4月底，该行累计走访小微企业6000余户，累计产生意向合作客户1000余户，累计放款金额超过100亿元。

设立小微金融服务机构和团队多措并举做好组织保障

在服务小微的制度建设中，邮储银行青岛分行可谓做足了工夫。

2013年，按照总行机构改革要求，邮储银行青岛分行成立了小企业金融部，作为一级部室承担辖区小企业信贷业务的经营管理工作。2014年，该行小企业金融部成立了“业务管理”、“产品研发”和“市场营销”等三个专业团队，并在下辖支行也相应设置了小微企业贷款专业团队，安排了多名骨干客户经理做好小微贷款服务，实现了“客户经理队伍专业化”，有利于客户经理专注、专业于小企业金融业务，提升了服务水平与管理效率。记者还了解到，为引导团队不断提升工作主动性和积极性，该行还明确了小企业信贷客户经理的健康成长通道，多名客户经理经理脱颖而出走向领导管理岗位。

持续开展产品创新打造适合小微企业的产品体系

目前，邮储银行青岛分行已经形成了“强抵押、弱担保 、纯信用”的系列产品体系。“强抵押”产品主要包括小企业房产抵押贷款、快捷贷、担保公司担保贷款、渔船抵押贷款等；“弱担保”产品主要包括“助保贷”、“增信贷”、新三板股权质押贷款等；“纯信用”产品主要包括税贷通、发票贷、医院小企业贷款、电商贷、新三板“挂牌贷”等。丰富的小企业信贷产品体系提升了小微企业贷款的覆盖面和可得性。

邮储银行“税贷通”业务是一款无需抵押、纯信用的贷款产品，主要依据企业近两年平均纳税额核定授信额度。“税贷通”业务自推出以来有效支持了企业的发展，得到了广大中小企业的赞誉。城阳的李先生经营一家蔬菜加工企业，多年来一直诚信经营，业务发展稳健，纳税信用记录良好。去年以来新签了多笔大的订单，在原材料采购旺季周转资金出现紧张，急需资金支持。但李先生经营的企业资产规模较小，厂房和土地均为租赁，缺少合适的抵押物，向银行申请贷款有一定难度。邮储银行青岛分行小企业客户经理了解到该种情况后，认真分析企业的经营发展情况，主动向李先生推荐了“税贷通”业务。经过分行审批，最终为李先生经营的企业提供“税贷通”贷款100万元，有效满足了企业采购原材料的需求。据介绍，目前，邮储银行青岛分行“税贷通”业务已经累计服务客户近百户，放款金额超过2亿元。