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坚持规范化经营 谋求特色化发展
青岛市小贷公司放贷突破600亿元
小额贷款公司是名副其实的支持“三农”和小微企业等薄弱领域的地方金融组织，有效补充了传统金融体系不足之处，起到了拾遗补缺的重要作用。
记者从青岛市金融办获悉，截至2017年10月末，青岛市共有49家获得山东省金融办批复设立的正规小额贷款公司，这些公司向社会发放贷款历年累计金额已超过617亿元，其中投向“三农”和小微企业的贷款资金超过543亿元，占总投放量的88%。
正规小贷促进民间借贷阳光化
据记者了解，目前青岛市小贷行业平均贷款金额为38万元，行业平均利率是12.3%，已经比2014年下降了4.2个百分点，这意味着有更多的小额借款人获得资金支持，借款人的融资成本日益降低。
“实际上，国家开展小额贷款公司试点工作的另一个目的，正是为了打击民间融资乱象，畅通民间投融资渠道，规范民间借贷。因此正规的小额贷款公司有很高的准入门槛、较为严格的业务规则和监管要求。” 青岛市金融办相关负责人介绍说。
从青岛的实践情况看，经监管部门批复成立的正规小额贷款公司往往“根正苗红”甚至“出身名门”。记者在采访中获悉,青岛市小额贷款公司的大股东有利群集团、即发集团、青建集团、瑞源集团、黄海集装箱厂等地方知名民企，也有城投集团、华通集团、青岛港等国有大中型企业，还有香港亚联财和香港维信等境外资深机构。
有专家表示,小额贷款公司利率高是因为其服务的市场客户风险系数高。小额贷款公司多数客户都是难以从银行贷到款的“次级”客户。在“自有资金、自担风险”的运作模式下，承担较高风险的资本必须要匹配较高的收益。
“我们的名义贷款利率虽然比较高，但资金是随借随还的，很多客户资金需求仅两三个月，因此实际的财务成本并不高。如果去银行借，期限固定、手续繁琐、门槛很高，与资金成本相比，企业错失融资的机会成本更高。”一位小额贷款公司负责人说。
追求“五化”发展 积极转型升级
近年来受经济增速放缓、互联网金融异军突起等诸多因素影响，小额贷款公司行业发展经历了一段阵痛。“痛则思变，规范化、特色化、专业化、多元化、集团化的‘五化’发展方向即是监管部门对我们提出的要求，也是小额贷款公司从业者的共识。”青岛市小额贷款企业发展促进会秘书长孙良韬介绍说。
坚持经营管理规范化是防范小额贷款公司个体经营风险、抵御发生系统性风险的第一道防火墙。这些年来，青岛市金融办与人民银行青岛市中心支行、青岛银监局以及市工商局、市公安局、市经信委等联席会议成员单位一起严格把好机构准入关、积极创新监管措施，逐步建立和完善了以资本金监管为核心，以主监管员和高管人员管理两项制度为抓手，以现场检查、非现场监管系统和中介机构辅助管理三种手段为内容，以行业监管信息与青岛市公共信用信息平台、人民银行省域征信系统、工商注册登记信息系统和全市金融风险防控体系四项联动为举措的“一二三四”监管体系，成立了行业自律组织，完成了行业标识、社会公示监督信息和监管信息系统的三个“统一”，行业规范程度不断提高，确保了行业发展在稳健有序中前进。
在监管规范和政策扶持下，青岛市小额贷款公司持续涌现特色多样的经营模式，如青岛城乡建设小贷自主研发了基于供应链核心企业的业务系统，在山东省率先探索了“互联网+供应链”经营模式；市北利群小贷发挥主发起人背景优势，确立了商圈客户经营模式；平度市诚信小贷扎根县域，精耕农村小贷。
青岛市小额贷款公司金融服务日趋多元，已有6家小贷公司获批委托贷款、股权投资、不良资产收购处置等创新业务试点，小额贷款公司正从过去单一的直贷服务向多元化、综合化金融服务供给体转型。
近年来，小额贷款公司发展愈加成熟，开始重视品牌建设。青岛市已经有4家小额贷款公司在蓝海股权交易市场挂牌；多家小额贷款公司成功发行私募债券、资产证券化融资产品；青岛金鼎信独立设计的“信融通”贷款业务系统获得国家知识产权著作证书，小贷公司也有了自己的知识产权。
记者从青岛市金融办获悉，2017年10月，青岛市小额贷款公司贷款余额77.7亿元、全年发放贷款近90亿元，两项数据增幅分别为8%和45%。
接地气的金融服务
小额贷款公司处于金融产业链条的末端，具有最接地气的优势，在经济结构转型、推动供给侧结构性改革中有不可忽略的作用。
青岛某新能源科技有限公司是即墨市一家以麦秸、玉米秸等为原料的单体式供热企业，属于政府重点支持的环保及新能源企业。企业经营之初，缺乏抵押物，经营规模小，无法从银行取得资金支持。即墨市捷泰小额贷款公司经过充分调研和对接，于2014年为企业提供了第一笔贷款资金100万元，用于购买设备，开工投产。后又追加额度帮助其扩大了生产规模，实现了量化生产，大大降低了运营成本。
据了解，青岛市目前不是国家首批投贷联动试点区域，银行机构暂时无法开展投贷联动业务。在此情形下，小额贷款公司开展“投贷联动”不仅开辟了行业自身服务小微企业的新模式，也对调动社会各方资源参与试点工作，拓宽试点参与面和受惠面具有重要意义。
如，今年黄岛区民泽小额贷款公司运用获批的股权投资创新业务加上传统的借款业务，为青岛某科技股份有限公司提供了“投贷联动”支持，及时缓解了公司融资难。
另外，青岛国信小贷的“扶贫贷”产品是针对平度市店子镇前王村的精准扶贫项目专门研发的一款信贷产品，按照银行同期贷款基准利率水平向该村扶贫项目涉及的农户提供短期资金融通。
