山东济宁推广养老机构责任险
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2017年04月19日 14:19
来源：中国保险报·中保网
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如今，在山东济宁，一提起养老机构责任保险的普及推广，业内人士纷纷赞叹“多亏了山东江泰‘会使船儿’”。这究竟是怎么回事？话还得从济宁保险业承保该市养老机构责任保险说起。
2016年10月，济宁市民政局通过招投标，选中两家保险公司统保全市养老机构责任保险。鉴于该统保项目是市(县区)两级财政出资占大头、养老机构出资占小头的政策性保险，为了有效放大财政资金使用效能，也为了及时排解保险纠纷，让养老机构随时可能发生的责任事故损失得到应赔尽赔，招投标之前，济宁市民政局聘请江泰保险经纪山东分公司做保险顾问，委托其就保险项目进行策划，最终形成了双方认可的投保单和特别约定清单。没想到的是，就在各家养老机构按投保要求缴纳了全部保费的20%、保险公司给养老机构出具了“责任保险投保单”，正在等待财政拨付其余80%保费时，一位住在老年公寓的大妈猝死，投保方报案索赔。
赔还是不赔？一时间莫衷一是。管理全市养老机构的济宁市民政局与江泰保险经纪山东分公司济宁营业部对此进行商讨。营业部总经理徐秋敏中肯地谈了两点意见：第一，该保险项目系民办公助，养老机构自负的20%保费已全部交足，政府补贴的80%部分已列入财政预算，只是拨付需要走程序，时间上有不确定性，故此双方未约定付款期限；第二，投保人支付部分保费后，保险人出具了保单，应视为保险合同成立并即时生效，保险公司理应受合同约束，履行赔付责任支付保险金。
“但是，作为手托两家的保险经纪人，我们当时并没有‘选边站’。这是因为，既要考虑养老机构出险后息事宁人的紧迫感，又要考虑保险公司合规经营的严谨性。所以，我们立即向上级公司汇报，启动了‘总对总’沟通的绿色通道，由江泰保险经纪总公司与承保机构的总公司商定特事特办的意见。”徐秋敏对《中国保险报》记者说，“最终，报案索赔的老年公寓得到了13万元赔款。”
“这个案例在济宁市民政系统反响很大，过去很少与保险打交道的民政干部和养老机构负责人通过这件事，充分感受到保险的重要，也切身体验到了保险行业的诚信，对全市养老机构责任保险起到了极大推动作用。”济宁市民政局福利科科长邹谨风趣地说：“要不是山东江泰的保险经纪人‘会使船儿’，说不准船未起航就搁浅了。”
据了解，济宁市2016年9月开始推行养老机构责任保险以来，已有96家敬老院、37家老年公寓参保，分别占应保机构总数的68.6%和69.8%。按照合同约定，养老机构在从事服务工作过程中，因发生意外事故造成入住老人人身损害、被保险人有过错的，保险公司将按照实际入住床位数赔偿，即小于200个床位的，最高赔付200万元；大于200个床位小于500个床位的，最高赔付300万元；大于500个床位的，最高赔付500万元。“还有特别约定条款。”邹谨说，“入住老人遭受人身损害，即使投保机构对损害的发生没有过错，但法院判决投保机构给予经济损失补偿的，保险公司也要承担2万元以内赔偿责任。”
邹谨给记者算了一笔账：按照每家养老机构(200个床位的居多)最高赔付200万元计算，目前参保的133家养老机构受益老人达到26334名，得到的保障金额为2.66亿元，是全部保费的300多倍。换言之，财政资金效用提高了可预期的300多倍。政府部门花小钱办大事的管理模式，只有在购买了保险服务后才得以实现。
民政部门的高度重视、江泰保险经纪的优质服务和承保公司的诚信经营，促进了济宁市养老机构责任保险的稳步推进和保险意识的深入人心。2016年至今，济宁市共发生养老机构报案16起，赔付金额计16万元。“出险频次低，损害金额小，与江泰保险经纪风险教育工作做得好，注重引导养老机构改进管理、防患未然分不开。”邹谨说。在组织发动阶段，江泰保险经纪山东分公司济宁营业部配合民政局分3个片区，对全市养老机构进行宣讲培训，说明该险种的保险责任、投保及索赔程序等有关事项，使养老机构负责人明白为什么要投保、保险公司会承担哪些保险责任、出险后如何索赔，提高养老机构保险意识和参保积极性；在承保阶段，江泰保险经纪山东分公司济宁营业部对收取投保材料、交纳保费、开具发票、保单送达及进度汇总等工作给予民政局全程协助；进入合同履行阶段，该营业部承接投保机构的咨询指导工作，根据前期出险情况作出风险分析，将风险防范和风险化解渗透到每个养老机构，运用案例分析方法推动养老机构强化内部管理的完善和提高。
记者的济宁采访即将结束时，徐秋敏谈起了下一步的扩保规划。她说：“业内夸我们江泰保险经纪在养老机构责任保险的推进中起到了关键作用，其实，我们是‘借得东风好使船儿’。地方党委、政府对养老事业的呵护与支持、政府部门的职能转换和作风改变，才是做好这项工作的根本动力来源。下一步，我们将在政府部门的指导下努力开拓，推动在还未启动承保的两个县将保费补贴列入财政预算，及早实现济宁市养老责任保险全覆盖，为老年人安度晚年作出保险人应有的贡献。”
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