青岛“金融服务实体经济银企对接”专项行动持续开展中。近日，人民银行青岛市中心支行联合青岛银行共同走访了青岛山海家居用品有限公司，该公司是国内首屈一指的玻璃家居用品生产、销售、服务商，产品主要销往欧美国家。为支持企业发展，青岛银行为其专门设计出口订单融资信贷方案，并和企业探讨合作“e秒贷”供应链金融服务，通过多种模式解决企业融资问题、支持企业做大做强。
金融服务实体经济我们在行动
中国人民银行青岛市中心支行
青岛晚报
主办
人民银行青岛市中心支行和青岛银行联合走访山海家居。 徐常青 摄
银行工作人员倾听企业需求。
探访
“玻璃专家”产品花样繁多
精确到克的油壶、密封的保鲜盒、带“龙头”的米桶……走进山海家居的生产车间，放眼望去，到处都是形态各异的玻璃制品，各式各样的瓶瓶罐罐看得人眼花缭乱。一条生产线上，一个个整齐排列的杯子沿着传送带到达每个环节的工人手中；地面上，摆放着各种加工好的成品或半成品。
“对于现在的很多年轻夫妇来说，传统的厨房脏乱、油腻，在他们看来厨房不只是一个功能性的居住空间，而是可以与朋友共同享受的愉悦空间，是和家人的幸福天地。 ”该公司董事长尚劲松随手拿起一个印有欧洲花园图案的罐子，“像这种都是我们自己的专利，印花永远不掉色，对国内市场来说这个有点花哨，但是老外就很喜欢这种复古的图案。 ”
现状
内外兼顾 外销占到65%
据介绍，目前这家企业上游以国内采购为主，下游内、外销均有，外销占到65%左右，以欧美国家为主。 “其实最开始我们只做出口，但是2008年金融危机席卷全球，我们很受影响，当时企业遇到了特别多的困难，从那之后，我就决定，公司得‘两条腿走路’，不仅要做国外市场，也要开拓国内市场。”尚劲松说，经过多年的市场运作，公司产品涵盖了“厨”“酿”“饮”“居”四大品类，有上千款花色品种。 2016年企业年收入2亿元，其中出口额达1660万美元。
旗下的国内品牌“居元素”以其产品新颖实用的特点深受消费者喜爱，产品畅销全国31个省市自治区以及世界150多个国家和地区，仅中国地区品牌专柜已达345家，专柜渠道覆盖了国内一二线城市诸如海信广场、王府井百货、银座百货、华润万象城、万达Mall等高端购物商场。
变化
订单增多 融资需求强烈
记者在采访中了解到，近几年来，该企业发展迅速，在山东高密市及青岛经济开发区均设有工业园，占地面积300多亩，拥有员工1000余人。青岛银行十多年来一直支持企业发展，为企业提供了全方位的金融服务，目前该企业在青岛银行瑞昌路支行办理了流动资金贷款、银行承兑汇票及本外币结算等业务，授信额度3000万元，同时享受了较大幅度的优惠费率。
虽然已有一笔不小的授信额度，但是此次走访中，企业又提出了新的需求。原来，公司新发展的一位美国大客户是著名品牌水杯“Contigo”，该品牌在美国拥有三分之一的市场占有量。双方合作潜力巨大，未来随着产品订单的增加，相应会有资金需求。与此同时，尚劲松还描绘了企业的发展蓝图，“下半年我们计划建设三期厂区，扩大生产规模，同时也要购买很多大型的生产设备。 ”
方案
多渠道合作 解决融资问题
针对企业的这些需求，青岛银行副行长王瑜表示，该行将为企业设计出口订单融资信贷方案，通过银行信贷上的支持帮助企业发展。 “我们最近计划推出一款无抵押订单式融资贷款，只要企业签订订单合同就能放款，非常灵活。”王瑜说，青岛银行也正在考虑中长期贷款，解决企业的项目建设用款问题。
此外，由于该企业不断发展经销商培育内销市场，青岛银行正和企业探讨合作“e秒贷”供应链金融服务，为其下游经销商提供贷款，从而支持山海家居扶持经销商发展做大内销市场。 “目前我行正在大力发展供应链网络融资业务，像海尔集团、欧普照明等企业，我们就已为其合作“e秒贷”，即供应链网络平台项下为其经销商在线提供的快捷融资服务。 ”青岛银行公司业务总监姜晖介绍，该行可依据经销商与核心企业之间的良好合作记录向核心企业推荐的经销商批量提供授信额度。原则上，货押模式项下最高授信限额为经销商上一年度与核心企业之间交易额的20%，信用模式项下最高授信限额为经销商上一年度与核心企业之间交易额的10%。 本版撰稿 青岛晚报/掌上青岛/青网 记者 傅春晓
■相关链接
本周进度
43家银行机构走访企业850家
截至8月4日，全市43家银行机构已完成850家企业走访。其中205家企业不愿被走访或无融资需求；成功对接项目和企业172家，对接金额339.63亿元；目前正处于洽谈中的企业150家；另有323家企业由于缺少抵押担保或不符合银行授信政策暂时对接不成功。
经过一个半月的实地走访，在有效对接企业需求的同时，各银行机构也反映了融资对接过程中的一些问题，如，企业抵押物不足或无抵押物；有的企业经营规模过小，不符合授信准入；企业经营发展方向不明确，暂无法合作等。针对以上问题，人民银行青岛市中心支行将协调有关部门完善担保、贷款风险补偿等机制为企业融资增信。同时，继续推动相关银行机构跟进有融资需求但担保措施不足的企业，保持与企业密切联系，通过增加保证人、引入第三方担保等措施积极开展业务。
走访案例1：中国银行青岛市分行组织分行和支行进行联动，实地走访了青岛某资产管理公司，并与之建立了业务联系，了解到该子公司主要从事金融机构不良资产收购、处置等业务。经过多次对接，该行与这家公司达成良好的合作意向，并准备为其提供10亿元授信额度，用于帮助解决资金缺口。
走访案例2：农发行青岛市分行坚持“农”字当头，发展为本，全力服务我市农业现代化。通过走访，该行与青岛某食品有限公司和青岛某肉制品公司分别达成 7000万元和1.2亿元融资需求合作意向。目前青岛某食品有限公司7000万元贷款已完成审批投放，青岛某肉制品公司1.2亿元贷款正在办理审批流程，待审查通过后即可完成贷款投放。
走访案例3：中信银行发挥该行韩元结算、外币存款和结售汇方面优势，走访雀巢、希杰食品等外贸企业，主要从外币存款和供应链融资方面与企业沟通交流，了解企业需求并与企业达成了初步共识。
政策解读
非金融企业债务融资工具
非金融企业债务融资工具的发债主体为具有法人资格的非金融企业。审批机构为银行间市场交易商协会，目前有超短期融资券（SCP）、短期融资券（CP）、中期票据（MTN）、中小企业集合票据（SMECN）、资产支持票据（ABN）、项目收益票据（PRN）、非公开定向债务融资工具（PPN）等类型。其中超短期融资券期限在270天以内，所募集的资金应用于流动资金需要，不得用于长期投资。短期融资债券期限在1年以内，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的40%。
债务融资工具发行注册实行注册制，其发行效率一般高于企业债和公司债。目前交易商协会根据企业经营财务状况、最近债务融资工具发行情况、行政处罚等一系列因素将发债企业划分为第一类企业和第二类企业，对企业公开发行债务融资工具实行分层分类注册发行管理。第一类企业可就公开发行超短期融资券、短期融资券、中期票据等品种编制同一注册文件，进行统一注册，也可就不同品种编制相应注册文件、分别进行注册；资产支持票据、项目收益票据等应分别注册的债务融资工具除外。按照第一类企业注册的，可以在注册有效期内自主发行。而第二类企业应就公开发行各品种债务融资工具编制相应注册文件，分别进行注册。
债务融资工具发行注册一般流程为：选聘主承销商——主承销商准备材料报送至交易商协会——交易商协会对注册材料进行形式完备性核对——交易商协会通过主承销商告知发行人予以补正——主承销商协助发行人在10个工作日内补正材料——交易商协会办理注册手续——产品发行。
